Den inteckning kontraktet är ett avtal där ett lån beviljas till en part som lägger fast egendom som säkerhet. Således, även om gäldenären inte betalar sin kredit, kan borgenären kräva försäljningen av fastigheten och på detta sätt återkräva det skyldiga beloppet.
Med andra ord är inteckningskontraktet ett kreditverktyg som ger en verklig säkerhetsrätt för den som ger lånet på fastigheten som har fastställts som säkerhet. Även om inteckningar vanligtvis görs på fastigheter eller mark, intecknas konstverk eller fordon ibland.
Den intecknade egendomen förblir gäldenärens egendom trots att den är intecknad och är garantin för betalning av skulden. Du kan låna ditt eget hem utan att behöva överge det. Om gäldenären inte följer de periodiska betalningarna av sin skuld, har borgenären befogenhet att kräva försäljningen av fastigheten som är etablerad som garant.
Försäljningen sker som en offentlig auktion, inte som en vanlig direktförsäljning. Inteckningen har den nackdelen att i tider med ekonomisk lågkonjunktur kan de fastigheter som garanterar skulden avsevärt devalveras, vilket påverkar kreditgivarens förmåga att få tillbaka de lånade pengarna.
egenskaper
Lånekontraktet har sina egna egenskaper som skiljer det från andra typer av kontrakt. Dessa egenskaper är:
- Stora belopp och långvariga.
- Beroende på om det är en vanlig bostad eller en andra bostad finns olika villkor tillgängliga. Normalt är förhållandena bättre för en vanlig bostad.
-Interest betalas för lånade pengar, i allmänhet är det en procentandel av återstoden av lånet som återstår att betala. Finansiella enheter i hypotekskontrakt upprättar vanligtvis fasta, rörliga eller blandade räntor.
- Återkommande betalningar består av flera delar: å ena sidan en procent av det lånade kapitalet. och å andra sidan den proportionella delen av det tillämpliga räntan. Det slutliga beloppet varierar beroende på beloppet, det villkor att återlämna det och den fastställda räntan.
-Alternativ erbjuder banker eller finansiella institutioner inteckningar för högst 80% av fastighetsvärderingen. Det återstående beloppet betalas initialt som inträde.
-Möjligheten att helt eller delvis tidig annullering av lånet kan avtalas. Ibland måste du betala tidiga avbokningsavgifter.
-Om det avbryts innan det slutförda fastställs i inteckningskontraktet, kan de återstående delbetalningarna minskas så att det periodiska beloppet minskar, den återstående löptiden för att slutföra lånet reduceras eller kontraktet kan ändras eller förnyas av inteckning enligt parterna.
Ursprung
Ursprunget är klassiskt grekiskt, där hypo betyder "nedanför" och tek betyder "ruta". Han hänvisade till något som var dolt och inte såg: fastigheten tillhör fortfarande ägaren, skulden är dold.
Emellertid har de nuvarande bestämmelserna i inteckningskontraktet sina rötter i romersk rätt, där det fanns två system för att säkerställa en skuldinveckling:
-Förtroendet, som hänvisar till det faktum att gäldenären övergick ägandet av en tillgång till den andra parten som säkerhet. Det var ett osäkert system för gäldenären.
-Kläderna, som liknar den nuvarande siffran.
Delar
Det finns två parter i inteckningskontraktet. Å ena sidan finns det borgenären som lånar ut pengarna, och å andra sidan finns det hypotekaren, som är den som erbjuder garantin för betalningen av skulden genom en fastighet som han äger.
Båda parter måste ha särskild kapacitet att genomföra inteckningskontraktet. När det gäller borgenären krävs att de har handlingsförmåga, vilket förutsätts hos fysiska och juridiska personer. Inteckningskreditorer är normalt sett finansiella eller liknande enheter.
Den låntagare som sätter sin egendom som säkerhet måste också ha kapacitet att handla och visa ett effektivt ägande av fastigheten. Inte alltid är gäldenären gäldenären, men ibland kan det vara en tredje part som presenteras som en riktig garant.
Parternas krav
I artikel 1857 i den spanska civillagen fastställs kraven för inteckningskontraktet. Nämnda artikel innehåller följande: ”de väsentliga kraven i pant- och inteckningskontrakt är:
1- Att det är sammansatt för att säkerställa att en huvudskyldighet uppfylls.
2- Att den pantsatta eller intecknade saken tillhör pant- eller inteckningshållarens egendom.
3- Att de personer som utgör pantsättningen eller inteckning har fri disponering av sina tillgångar eller, om de inte har det, är de lagligen behöriga att göra det. Tredje parter utanför huvudskyldigheten kan säkerställa detta genom att pantsätta eller pantsätta sina egna tillgångar ”.
Enligt denna artikel är fastighetsägande det huvudelement som hela inteckningskontraktet beror på.
exempel
Första exemplet
Pérez ingår som gäldenare ett inteckningskontrakt med Banco Vista, som är hans inteckning. I detta kontrakt anges att banken kommer att låna dig 150 000 euro - detta är huvudstolen i inteckningskontraktet - till en årlig ränta på 3%.
Genom detta inteckningskontrakt är Peter Pérez skyldig att återbetala detta lån inom en period av 15 år (i månatliga avbetalningar) och lämna in en hypoteksgaranti på en målning till 300 000 euro.
Andra exempel
María och Juan vill köpa ett nytt hus (100 000 euro) och ansöka till banken för en inteckning för 80% av värdet på lägenheten (80 000), eftersom de har sparat 20 000 euro som de bidrar med som inkomst.
De upprättar en inteckning med en ränta på 4%, som de betalar i månatliga avbetalningar i 25 år. Tio år senare ärver María och Juan lite pengar och bestämmer sig för att avbryta den återstående inteckning, genom att behöva betala 1% av det återstående beloppet som en avbokningsavgift. Detta belopp återspeglades i inteckningskontraktet.
referenser
- Economipedia. Inteckning. Economipedia.com
- Vazquez & Apraiz och medarbetare. Bolånet. Tuabogadodefensor.com
- Rätt. (2008) Lånekontrakt. Laguia2000.com
- Exempel på kontrakt. Loscontratos.blogspot.com
- Wikipedia. Inteckningsavtal.