VAD ÄR INSÄTTNINGSRÄNTAN? (MED EXEMPEL) - EKONOMI - 2025

Den passiva räntan är den ränta som en bank eller finansinstitut betalar till sina sparare för att hålla pengarna på ett bankkonto som betalar ränta.

Räntan är den procentsats av det kapital som kreditgivaren debiterar, i detta fall insättaren av pengarna i banken, för att använda sina pengar. Huvudbeloppet är hur mycket pengar du lånar.

Källa: pxhere.com

Som ett resultat betalar bankerna en passiv ränta på insättningar som görs av insättare. De lånar de pengarna från insättaren.

Vem som helst kan låna pengar och debitera ränta, men det är vanligtvis bankerna. De använder spararkontot eller insättningsbevis för att finansiera lån. De betalar passiva räntor för att uppmuntra människor att göra insättningar.

Banker debiterar låntagare en låneränta som är något högre än den inlåningsränta som de betalar insättare för att göra en vinst.

Vad är den passiva räntan?

Den passiva ränta som uppnås på sparkonton eller andra investeringsmekanismer är kompensation till kontoinnehavaren för att banken kan använda insatta medel.

Till exempel, om ett företag sätter in 500 000 dollar på ett högavkastningssparekonto hos en bank, kan banken ta 300 000 dollar av dessa fonder för att låna ut till en inteckning till en årlig utlåningsränta på 15%.

För att kompensera denna låneföretag betalar banken insättaren en årlig insättningsgrad på 6% på sitt sparkonto.

Även om banken tar 15% ränta från låntagaren ger den 6% ränta till kontoinnehavaren. Det vill säga att bankens långivare tjänar en vinst på 9% av räntedifferensen.

I själva verket lånar spararna pengar till banken, som i sin tur lånar ut pengarna till låntagare för att tjäna ränta.

Banker tävlar med varandra, både för att insättare ska få pengar och för låntagare att låna ut dem. Denna tävling håller bankernas räntor i ett smalt intervall med varandra.

Överväganden för att spara

Årlig ränta

Den årliga räntan, ibland kallad basräntan, är det procentuella värdet som vanligtvis ses först när man jämför jämförande produkter. Det är den grundläggande räntan som kommer att intjänas på sparkontot oavsett sammansättning eller avgifter.

Detta innebär att det faktiska intjänade beloppet sannolikt kommer att vara högre än den angivna årliga räntan.

Den årliga räntan är den siffra som alla andra räntor som behöver kännas baseras på. Det är basräntan, och även om det inte alltid är det bästa sättet att jämföra olika produkter på finansinstitut, utgör det en stor del av vad man ska tänka på.

Effektiv årlig ränta

Det är också känt som en procentandel av den årliga avkastningen. Detta är det procentuella värdet som tar hänsyn till effekten av sammansatt ränta under kontot.

Detta är numret att leta efter för att få en bättre bild av hur mycket ränta kontot kommer att ha varje månad.

Andra överväganden

Insättningsgraden är inte det enda viktiga att tänka på när man jämför bankprodukter. Räntorna faktorerar inte ytterligare avgifter, vilket kan göra en stor skillnad.

Erbjudandet ska ses som ett komplett paket. Det inkluderar faktorer som priser, funktioner och specialerbjudanden.

Bland de funktioner som ska beaktas finns alternativen för tillgång till filialer eller nätbanker. Även inledande eller bonusräntor.

Räntesatser

Enkel insättningsränta

Den årliga enkla insättningsräntan beräknas utifrån följande formel, som är:

Enkel ränta = Huvudbelopp x Insättningsränta x Tid.

Om till exempel en individ gör en bankinsättning för $ 100 000, med en passiv ränta på 10% per år, kommer han att få 10 000 dollar i ränta i slutet av året.

Om löptiden för insättningscertifikatet är 20 år, kommer räntan du kommer att få på ditt konto att vara lika med: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.

Räntesatsen på 10% innebär en årlig räntebetalning på 10 000 USD. Efter 20 år skulle insättaren få $ 10 000 x 20 år = $ 200 000 i räntebetalningar.

Ränta för sammansatt insättning

Även kallad ränta på ränta, det är en passiv ränta som inte bara tillämpas på huvudbeloppet, utan också på ränta som ackumulerats från tidigare perioder.

När ett företag sparar pengar med ett sparkonto är det fördelaktigt att ha sammansatt ränta.

Banken antar att den i slutet av det första året är skyldig insättaren huvudbeloppet plus ränta för det året. Vid slutet av det andra året får insättaren huvudbeloppet plus ränta för det första året, plus ränta på ränta för det första året.

Räntan som insättaren får när kapitalisering beaktas är högre än för enkelräntemetoden. Detta beror på att det debiterar den månatliga räntan på huvudstaden, inklusive den ränta som uppkommit från de föregående månaderna.

Formeln för den sammansatta insättningsräntan är: (1 + i / n) ^ (n - 1) där:

i = deklarerad årlig upplåningsränta.

n = antal räntor på ett år.

Exempel

I strikt bemärkelse skulle 1 000 $ med en ränta på 1% per år ge 1,010 $ i slutet av ett år. Detta erhålls med en enkel insättningsränta.

När det gäller ett sparkonto sammansättas räntan, antingen dagligen eller månadligen, och tjänar ränta på räntan.

Ju oftare räntan läggs till i balansen, desto snabbare kommer besparingarna att växa. Med en daglig sammansättning växer beloppet som kommer att ränta varje dag med ytterligare 1/365: e av 1%. Därför växer insättningen i slutet av året till 1 010,05 dollar.

Nu kan du överväga vad som skulle hända om du skulle kunna spara $ 100 per månad och lägga till den till din ursprungliga insättning på $ 1000.

Efter ett år skulle du ha tjänat $ 16,57 i ränta, för en saldo på 2 216,57 $. Efter 10 år och bara lägga till 100 $ per månad skulle du ha tjänat $ 730,93 i ränta, totalt 13 730,93 dollar.

Det är en rimlig fond för nödsituationer. Det är det huvudsakliga syftet med ett sparkonto.

referenser

1. Kimberly Amadeo (2018). Räntesatser och hur de fungerar. Balansen. Hämtad från: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Hur räntesatser fungerar på sparande. Investopedia. Hämtad från: investopedia.com.
3. Servitör (2019). Årlig ränta. Hämtad från: mozo.com.au.
4. Investering Answers (2019). Ränta. Hämtad från: investinganswers.com.
5. Investering Answers (2019). Effektiv årlig ränta. Hämtad från: investinganswers.com.