UTLÅNINGSRÄNTA: VAD DEN BESTÅR AV, FAKTORER OCH EXEMPEL - EKONOMI - 2026

Den utlåning hastighet är mängden ränta per period, uttryckt i procent av det nominella beloppet, som betalades av en långivare till en låntagare för att använda en tillgång.

Utlåningsräntor registreras vanligtvis årligen, känd som den årliga räntan. Andra räntor kan gälla för olika perioder, till exempel en månad eller en dag, men är i allmänhet årliga.

Källa: pixabay.com

Lånade tillgångar kan innehålla kontanter, konsumentvaror och stora tillgångar, såsom ett fordon eller byggnad.

Pengarna som ska betalas är i allmänhet större än det lånade beloppet. Detta beror på att långivare vill kompenseras för deras oförmåga att använda de pengarna under den period de lånade ut dessa medel.

Den totala räntan på det lånade beloppet beror på huvudbeloppet, utlåningsräntan, sammansättningsfrekvensen och hur lång tid lånet varar.

Vad är den aktiva räntan?

Ränta är i huvudsak en hyra eller en hyreskostnad till låntagaren för användning av en tillgång. När det gäller en stor tillgång, till exempel ett fordon eller byggnad, är utlåningsräntan ibland känd som hyresräntan.

När låntagaren är en part med låg risk debiteras de i allmänhet en låg ränta. Om låntagaren anses vara hög risk, kommer den ränta som tas ut att vara högre.

När det gäller de pengar som lånas används utlåningsräntan vanligtvis på kapitalet, vilket är beloppet som lånas. Utlåningsräntan är kostnaden för skuld till låntagaren och är avkastningskursen till långivaren.

Dessa räntor gäller i många situationer med lån. Människor lånar pengar för att köpa hem, finansiera projekt, starta företag, betala för collegeundervisning etc.

Företag får lån för att finansiera kapitalprojekt och utvidga sin verksamhet. De gör detta genom att köpa anläggningstillgångar som mark, byggnader, maskiner, lastbilar etc.

Kostnad för skuld

Medan utlåningsräntorna representerar ränteintäkter till långivaren utgör de en skuldkostnad för individen eller företaget.

Företag väger kostnaden för lånet mot kostnaden för eget kapital (utdelning) för att avgöra vilken finansieringskälla som är den billigaste.

Eftersom de flesta företag finansierar sitt kapital, antingen genom skuld- och / eller aktieemission, utvärderas kostnaden för eget kapital för att uppnå en optimal kapitalstruktur.

Betydelse

Utlåningsräntorna är en av de starkaste påverkningarna på ekonomin. De underlättar kapitalbildningen och har en djupgående effekt på allt från enskilda investeringsbeslut till skapande av arbetstillfällen, penningpolitik och företagsvinster.

I en fri marknadsekonomi fastställer lagarna i utbud och efterfrågan generellt utlåningsräntor.

Efterfrågan på lån är omvänt relaterad till utlåningsräntor. Detta innebär att höga räntor avskräcker företag och individer, vanligtvis från att genomföra investeringar i projekt. Låga räntor uppmuntrar lån.

Emellertid härleds efterfrågan på medel också från produktiviteten för de investeringar som gjorts med det lånade kapitalet.

Exempelvis kan företag XYZ vara villigt att betala en högre utlåningsränta så länge avkastningen på investeringen överstiger kostnaden för fonderna.

Lånet inträffar endast när en annan person eller företag går med på att ge upp den nuvarande konsumtionen och låna ut pengarna till låntagaren. Emellertid måste utlåningsräntan vara tillräckligt hög för att övertyga dessa långivare att låna ut.

Av detta skäl ökar utbudet av medel som kan lånas när utlåningsräntorna stiger.

Räntorna påverkar priserna på många investeringar, särskilt lager. Detta händer eftersom de är viktiga komponenter i nuvärdet och framtida värderingsberäkningar.

Detta är en anledning till att aktiekurserna vanligtvis stiger när utlåningsräntorna sjunker, och vice versa.

Kreditfaktorer

Bankernas utlåningsränta bestäms av ett antal faktorer, inklusive ekonomins tillstånd. Utlåningsräntan i ekonomin fastställs av landets centralbank.

Hög utlåningsränta

När centralbanken sätter höga utlåningsräntor stiger skuldkostnaden. Detta avskräcker människor från att låna och minskar konsumenternas efterfrågan.

I en ekonomi med hög utlåningsränta använder människor sig att spara sina pengar eftersom de får mer för sparandesatsen.

Utlåningsräntorna tenderar också att stiga när inflationen ökar. På samma sätt, när högre reservkrav ställs för banker, finns det ett begränsat utbud av pengar, eller det finns en större efterfrågan på kredit.

Aktiemarknaden påverkas också. Detta händer eftersom investerare föredrar en högre sparande än låg avkastning på aktiemarknaden.

Företag har också begränsad tillgång till kapitalfinansiering genom skuld. Detta leder till en minskning av ekonomin.

Låg utlåningsränta

Under perioder med låga utlåningsräntor stimuleras ekonomin. Detta beror på att låntagare har tillgång till överkomliga lån.

Eftersom räntorna på besparingar är låga, är företag och individer mer benägna att spendera mer och köpa riskfylldare investeringsmöjligheter, till exempel aktier.

Detta stöder utgifterna i ekonomin och på kapitalmarknaderna, vilket leder till en expansion av ekonomin.

exempel

Anta att en individ får ett årslån på $ 300 000 från banken. I låneavtalet föreskrivs att den aktiva räntan på lånet är 15%.

Detta innebär att låntagaren måste betala banken det ursprungliga lånebeloppet plus ränta.

Detta skulle vara: $ 300.000 + (15% x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.

Om ett företag tar ett ettårslån på 1,5 miljoner dollar från ett utlåningsinstitut som tar ut 12% ränta, måste företaget återbetala huvudbeloppet: 1,5 miljoner dollar + (12% x 1,5 miljoner dollar) = 1,5 miljoner dollar + 180 000 dollar = 1,68 miljoner dollar.

referenser

1. Julia Kagen (2017). Ränta. Investopedia. Hämtad från: investopedia.com.
2. Wikipedia, gratis encyklopedi (2019). Ränta. Hämtad från: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Räntesatser och hur de fungerar. Balansen. Hämtad från: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Räntesatser. Hämtad från: equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Ränta. Hämtad från: moneysmart.gov.au.