FINANSIELLA MELLANHÄNDER: EGENSKAPER, FUNKTIONER, TYPER, EXEMPEL - DUDAS - 2025

De finansiella mellanhänderna är individer eller institutioner som fungerar som medlare mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De erbjuder ett antal fördelar för den genomsnittliga konsumenten, inklusive säkerhet, likviditet och stordriftsfördelar som ingår i kommersiell bank, investeringsbank och kapitalförvaltning.

Finansiella mellanhänder tilldelar kapital som inte annars skulle investeras till produktiva företag genom olika skuldstrukturer, kapitalstrukturer eller hybridformer.

Källa: pixabay.com

De fördelar medlen till människor som har ett överskott av kapital, kallade sparare, till vilka de behöver likvida medel för att kunna bedriva viss aktivitet, så kallade investerare. Detta kan vara i form av lån eller inteckningar.

Alternativt skulle pengarna kunna lånas ut direkt på de finansiella marknaderna och därmed eliminera den finansiella mellanhanden. Detta kallas ekonomisk dismediering.

Betydelse

Även om inom vissa områden, som investeringar, tekniska framsteg hotar att eliminera den finansiella mellanhanden, är dismedling ett mycket mindre hot inom andra områden, såsom bank och försäkring.

I frånvaro av finansiella mellanhänder skulle människor emellertid inte kunna utföra dagliga transaktioner och stora företag skulle ha svårt att få medel. Det är därför det är viktigt att förstå hur relevant din roll är.

Genom en finansiell mellanhand kan sparare samla sina medel, vilket gör att de kan göra stora investeringar.

Ett lands övergripande ekonomiska stabilitet kan demonstreras genom finansiella förmedlares verksamhet.

egenskaper

Minskad risk

Finansiella mellanhänder utgör en plattform där personer med överskottskassa kan sprida sin risk genom att låna ut till flera personer, snarare än till en. Dessutom screenas och lånas låntagaren noggrant, vilket minskar risken för fallissemang.

Samma modell gäller försäkringsbolag. De samlar in premier från kunder och ger politiska fördelar om klienter drabbas av oförutsebara händelser som olyckor, dödsfall och sjukdomar.

förordning

Med tanke på komplexiteten i det finansiella systemet och vikten av mellanhänder för att påverka allmänhetens liv är reglering nödvändig. Flera tidigare finansiella kriser, som "subprime" -krisen, har visat att svaga regler kan sätta ekonomin i riskzonen.

Centralbankens eller de monetära myndigheternas roll är nödvändig för att kontrollera oärliga finansiella mellanhänder.

Det är de monetära myndigheterna som måste se till att det finns tillräckliga balanser och kontroller i systemet för att undvika förluster för investerare och ekonomin i allmänhet.

Skalaekonomi

Finansiella mellanhänder har stordriftsfördelar eftersom de kan ta insättningar från ett stort antal kunder och låna ut pengar till flera låntagare. Detta sparar tid och kostnader på flera fronter.

Övning hjälper till att minska driftskostnaderna i deras normala affärsrutiner. Dessutom minskar de kostnaderna för de många finansiella transaktionerna som en investerare skulle behöva göra om den finansiella mellanhanden inte fanns.

Omfattningsekonomier

Förmedlare erbjuder ofta en rad specialiserade tjänster till kunder. Detta gör att du kan förbättra dina produkter för att möta kraven från olika typer av kunder.

Till exempel när affärsbanker lånar ut pengar kan de skräddarsy lånepaket för att passa både stora och små låntagare baserat på deras specifika behov.

På samma sätt åtnjuter försäkringsbolag omfattningsekonomier genom att erbjuda försäkringspaket. Det låter dig förbättra produkter för att tillgodose behoven hos en specifik kategori av kunder, till exempel personer med kroniska sjukdomar eller äldre.

Funktioner

Ge lån

Finansiella mellanhänder spelar den avgörande rollen att föra samman de ekonomiska agenterna med överskottsmedel som vill låna dem, med de enheter med brist på medel som vill få lån.

Därmed tillhandahåller chefen tillgångar till aktieägare, kapital till företag och likviditet till marknaden.

Beviljandet av kort- och långfristiga lån är en av de viktigaste företagen för finansiella mellanhänder. De kanaliserar medel från insättare med överskottskontanter till enheter som vill låna pengar.

Låntagare lånar vanligtvis för att köpa kapitalintensiva tillgångar, såsom affärslokaler, bilar och tillverkningsutrustning.

Förmedlare beviljar lån med ränta, varav en del levereras till insättare vars medel har använts. Den återstående räntebalansen behålls som intäkter.

Låntagarna utvärderas för att bestämma deras kreditvärdighet och förmåga att återbetala lånet.

Lagring av tillgångar

Kommersiella banker erbjuder faciliteter för säker lagring av både kontanter (sedlar och mynt) och andra likvida tillgångar (ädelmetaller som guld och silver).

Insättare får deponeringar, checkar och kreditkort som de kan använda för att få tillgång till sina medel. Banken tillhandahåller också insättare register över uttag, insättningar och direktbetalningar som de har godkänt.

Rådgivning om investeringar

Vissa finansiella mellanhänder, till exempel fonder och investeringsbanker, använder interna investeringsspecialister som hjälper kunder att öka sina investeringar.

Företag utnyttjar sin erfarenhet i branschen och i dussintals investeringsportföljer för att hitta rätt investeringar som maximerar avkastningen och minskar risken.

De typer av investeringar varierar från aktier och fastigheter till statsskuldväxlar och andra finansiella derivat. Förmedlare investerar sina kunders medel och betalar dem årliga räntor under en tidigare överenskommen tidsperiod.

Förutom att hantera kundfonder tillhandahåller de också ekonomiska och investeringsrådgivning för att hjälpa dem att välja ideala investeringar.

typer

banker

De är de mest populära finansiella mellanhänderna i världen. Det äldsta sättet som dessa institutioner fungerar som förmedlare är genom att ansluta långivare och låntagare.

De har licens för att ta emot insättningar, göra lån och erbjuder många andra finansiella tjänster till allmänheten. De spelar en viktig roll i ett lands ekonomiska stabilitet. Därför möter de starka förordningar.

Investeringsfonder

De tillhandahåller aktiv förvaltning av det kapital som aktieägarna samlar in. De hjälper till att investera enskilda investerares besparingar på finansmarknaderna.

Pensionsfonder

Denna typ av mellanhand är den som används av miljoner arbetare för att investera sina besparingar för sin pension.

När någon registrerar sig väljer de hur mycket av deras lön som ska sparas. Alla de pengarna används för att köpa tillgångar som kommer att fungera bra.

När arbetstagaren går i pension kommer han att få alla sina bidrag tillsammans med eventuella intjänade intäkter.

Försäkringsbolag

Nästan alla fungerar på samma sätt. Först hittar de ett stort antal klienter som behöver få någon form av täckning, vare sig det är bil, hem eller hälsa. När dessa kunder köper försäkringsskydd lägger dessa medel till en stor pool av pengar.

När någon behöver göra anspråk på att begära en betalning kommer förmedlaren att få tillgång till den poolen med pengar. Detta innebär att det inte finns något kontantinflöde till marknaden.

Finansiella rådgivare

De erbjuder privat rådgivning. De sparar att behöva förstå alla de komplicerade finansmarknaderna för att hitta de bästa investeringarna.

De råder investerare att hjälpa dem att uppnå sina ekonomiska mål. Dessa rådgivare får i allmänhet specialutbildning.

Kreditföretag

De är en typ av bank som skapas av ett samhälle för att tillhandahålla banktjänster specifikt till den gemenskapen. De arbetar för att tjäna sina medlemmar och inte allmänheten. De kanske eller inte fungerar för vinst.

De erbjuder personliga kreditvillkor med de pengar som andra personer har lagt in som sparande. När någon behöver ett lån, kommer de att få det, eftersom det finns medel som andra har gjort tillgängliga för kooperativet.

Börserna

De förenklar den långa processen att köpa företagsaktier. De fungerar som fantastiska plattformar där människor kan beställa aktier.

Efter att ha betalat dessa beställningar kommer börsen att använda de pengarna för att köpa aktierna i företagen.

Kunden får sina önskade tillgångar, medan företagen får pengar. De betraktas som den finansiella förmedlaren i investeringsvärlden.

exempel

Kommersiella banker

När någon får en inteckning från en bank får de pengarna som någon annan deponerade i banken för att spara.

Anta att Andrea är en hembakare och sätter in sina besparingar på sitt XYZ-bankkonto varje månad. Å andra sidan är Boris en ung affärsman som letar efter ett lån för att starta sin verksamhet. Boris har två alternativ för att dra fördel av ett lån.

Den första är att kunna hitta och övertyga människor som söker investeringsmöjligheter. Den andra är att närma sig bank XYZ för att begära ett lån.

Det kan ses att det första alternativet är osäkert eftersom det kommer att ta lång tid att hitta investerare. Det andra alternativet är dock snabbare och mer bekvämt.

Således underlättar den finansiella mellanhanden processerna för att låna ut och låna medel i stor skala.

långivare

Anta att du vill starta ett textilföretag och att du behöver $ 20 000 för att betala startkostnaderna. Du kan be alla du känner att låna ut pengarna, men det kommer förmodligen få människor som skulle vara villiga att betala det beloppet.

Processen att slumpmässigt söka efter ett lån är både tids- och energikrävande. Det är bäst att gå till en långivare för att få tillgång till de medel som behövs för att starta verksamheten.

Det finns därför långivare: att hjälpa till att koppla de som har pengar till dem som behöver det.

Europeiska kommission

I juli 2016 förvärvade Europeiska kommissionen två nya finansiella instrument för investeringar från Europeiska struktur- och investeringsfonden.

Målet var att skapa enklare tillgång till finansiering för utvecklare av stadsutvecklingsprojekt.

Jämfört med att få subventioner är finansiell förmedling bättre som en källa till offentlig och privat finansiering, eftersom den kan återinvesteras under många cykler.

Europeiska kommissionen beräknade en total investering av offentliga och privata resurser till 16,5 miljoner dollar för små och medelstora företag.

referenser

1. James Chen (2019). Finansiell mellanhand. Investopedia. Hämtad från: investopedia.com.
2. Wikipedia, gratis encyklopedi (2019). Finansiell mellanhand. Hämtad från: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Finansiella mellanhänder. Intelligent ekonom. Hämtad från: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Ekonomiska mellanhänder - Betydelse, funktioner och betydelse. Efinance Management. Hämtad från: efinancemanagement.com.
5. Toppredovisningsgrader (2019). 5 typer av finansiella mellanhänder. Hämtad från: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Vad är en finansiell mellanhand? Hämtad från: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Vilken roll har en finansiell mellanhand? Bizfluent. Hämtad från: bizfluent.com.