Den kommersiella krediten är ett förhandsgodkänt pengebelopp som utfärdats av en bank till ett företag, som kan nås när som helst till det utlåningsföretag som hjälper till att uppfylla olika ekonomiska skyldigheter du har.
Det används vanligtvis för att finansiera vanliga dagliga operationer och din betalning returneras ofta när pengarna är tillgängliga igen. Affärskredit kan erbjudas på både en roterande och en icke-roterande kredit.
Källa: pixabay.com
Med andra ord är ett affärslån ett kortfristigt lån som utvidgar de kontanter som finns tillgängliga på företagets kontrollkonto upp till den övre kreditgränsen i låneavtalet.
Företagskredit används ofta av företag för att finansiera nya affärsmöjligheter eller för att betala av oväntade skulder. Det anses ofta vara den mest flexibla variationen av affärslån som finns.
Handelskredit används av ofta låntagare som tillverkare, serviceföretag och entreprenörer. Garanti- och återbetalningsvillkoren fastställs årligen och anpassas efter specifika behov.
egenskaper
Kommersiell kredit är en kreditgräns som erbjuds företag och som kan användas för att betala oväntade driftskostnader när kontanter inte finns tillgängliga.
Kommersiella lån gör det möjligt för låntagare att få direkt finansieringsgodkännande upp till en maximal gräns, vanligtvis mellan $ 5 000 och 150 000 $, vilket endast uppkommer ränta på den lånefond som faktiskt används.
En kommersiell kredit fungerar på samma sätt som ett kreditkort: det har en kreditgräns mot vilken medel kan tas ut.
Av detta skäl ses ett affärslån som ett bra lånealternativ för låntagare som har eventuella och oförutsägbara kapitalkrav.
Företag med säsongssäsonger använder i allmänhet affärskredit för att hjälpa till att jämna kassaflödesbehovscykler.
Affärskredit kan också användas som ett skydd mot potentiella krediträkningar på ditt företagskonton för att minska oro över dina dagliga kassaflödesbehov.
Hur fungerar det?
En affärskredit skiljer sig från ett termilån genom att det ger en fast summa kontanter framåt, som måste återbetalas under en viss löptid.
Med en kommersiell kredit kan du fortsätta använda den och betala den så ofta du vill, så länge minimibetalningarna görs i tid och kreditgränsen inte överskrids.
Räntebetalningar görs varje månad, och rektor betalas bekvämt, även om det mest lämpliga är att göra betalningarna så ofta som nödvändigt.
Affärslån med lägre kreditgränser ber i allmänhet inte om säkerheter, till exempel fastigheter eller lager.
Kreditgräns
En affärsområde med kredit är ett avtal mellan ett finansiellt institut och ett företag som fastställer det maximala beloppet för ett lån som företaget kan låna.
Låntagaren kan när som helst få tillgång till medlen från kreditgränsen, så länge den inte överskrider den fastställda maximala gränsen och så länge den uppfyller andra krav, som att göra minimibetalningar i tid.
När betalningar görs kan mer pengar tas ut beroende på villkoren i låneavtalet.
Fördelar och nackdelar
Fördel
Kommersiella lån är utformade för att möta kortfristiga rörelsekapitalbehov. De används för att finansiera säsongsbehov under höga affärsperioder.
Ett affärslån hjälper också till att täcka driftskostnader som måste betalas på kort sikt. På samma sätt att dra fördel av rabatter som erbjuds av leverantörer. Allt detta utan att behöva gå igenom låneansökningsprocessen varje gång.
Affärskredit är förmodligen det enda låneavtalet som varje företag ska ha permanent med sin bank. Att ha affärskredit skyddar verksamheten från nödsituationer eller stillastående kassaflöde.
En företagskredit hjälper om du inte är säker på hur mycket kredit som krävs för att uppfylla företagens krav. Således är idén om flexibilitet mycket attraktiv, vilket är dess verkliga fördel.
Till skillnad från andra typer av affärslån tenderar affärslån att ha lägre räntor. Detta beror på att de betraktas som låg risk.
Med de tillgängliga flexibla betalningsprogrammen kan månatliga betalningar betalas så mycket eller så lite som krävs. Detta beror på det avtal som tidigare ingåtts.
nackdelar
Huvudrisken för kommersiell kredit är att banken förbehåller sig rätten att sänka kreditgränsen. Detta kommer att orsaka allvarliga problem om du räknar med ett visst belopp vid behov.
Vissa banker har till och med en klausul som ger dem rätt att avbryta kreditgränsen om de tror att verksamheten äventyras. Affärsgränsen för kreditgränser för utlåning är vanligtvis mycket mindre än ett lån.
Med affärsgränser kan du låna mer än vad verksamheten kräver eller kan betala. Men bara för att det är godkänt upp till en viss gräns, betyder det inte att allt ska användas.
Du måste tänka två gånger innan du ansöker om en affärskredit större än vad som verkligen behövs. Genom att göra detta kan stora skulder snabbt byggas upp och få verksamheten i ekonomiska problem.
För att förhandla fram ett affärslån vill banken se aktuella finansiella rapporter, senaste skattedeklarationer och ett beräknad kassaflödesanalys.
Exempel
Anta att XYZ Manufacturing har en stor möjlighet att köpa en eftertraktad del till en av sina tillverkningsmaskiner med en djup rabatt.
Företaget tar hänsyn till att denna viktiga utrustning vanligtvis kostar $ 250 000 på marknaden. Emellertid har en leverantör en mycket begränsad mängd av delen och säljer den för endast $ 100 000. Detta erbjudande sker i strikt ordning medan leveranserna håller.
XYZ Manufacturing har ett handelslån med sin bank för $ 150 000, varav det betalar ett nyligen lån för $ 20 000. Därför har du $ 130 000 tillgängliga för användning när du tycker det är bekvämt.
På detta sätt kan du få tillgång till 100 000 $ av din kommersiella kredit hos banken. Därmed får du omedelbart de medel som krävs för att köpa det stycke som säljs och därmed inte missa denna möjlighet.
Efter att ha köpt stycket betalar företaget vid ett senare tillfälle det belopp som lånats från sin kommersiella kredit med motsvarande ränta. Du har för närvarande fortfarande 30 000 USD av affärskredit fullt tillgängliga för andra oväntade driftskostnader.
referenser
- Investopedia (2018). Kommersiell kredit. Hämtad från: investopedia.com.
- JEDC Business Financing (2018). Typer av kommersiella affärslån. Hämtad från: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 typer av kommersiella lån att beakta för ditt företag. Hämtad från: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Känner till olika typer av kommersiella lån. Hämtad från: spencersavings.com.
- Entreprenör (2018). De 7 olika lån som du kan få som företagare. Hämtad från: entrepreneur.com.